【結論】家計管理→投資が正解｜初心者が最初にやるべき3ステップ
ここまで読んでくださりありがとうございます。
ブログを開設して、記念すべき20投稿目となりました。
「家計管理って何から始めればいいの？」
「投資を始めたいけど余裕資金がない…」
そんな悩みを持っていませんか？
この記事では、これまで発信してきた内容をもとに
家計管理から資産運用までの正しい順番をシンプルにまとめます。
結論はひとつです。
家計管理 → 余剰資金 → 投資
この流れを理解するだけで、お金の不安は大きく減ります。
家計管理ができないと投資はうまくいかない理由
投資を始めるうえで最も重要なのは「元手」です。
当たり前ですが、投資は余剰資金で行うもの。
生活費を削って無理にやるものではありません。
しかし、家計管理ができていないと
・毎月いくら使っているのか
・いくら余っているのか
これが分かりません。
つまり、いくら投資に回せるかも分からない状態です。
この状態で投資を始めても、長く続けることはできません。
家計管理のやり方【初心者はこの3ステップでOK】
家計管理は難しく考える必要はありません。
やることはたった3つです。
① 支出を把握する（家計簿）
まずは「何にいくら使っているか」を知ること。
完璧に記録する必要はありません。
1週間〜1ヶ月、ざっくりでもいいので把握することが大切です。
② 予算を決める
支出が見えたら、次は予算を決めます。
ここで重要なのは、
最初から完璧を目指さないこと。
予算オーバーしても問題ありません。
むしろ改善ポイントが見えるチャンスです。
③ 余剰資金を作る
支出と予算が見えてくると、少しずつ余りが生まれます。
この「余剰資金」こそが、投資の原資になります。
家計簿が続かない人の原因と解決法
「家計簿が続かない…」
これは多くの人がつまずくポイントです。
私自身も、何度も挫折してきました。
続かなかった理由はシンプルです。
ダメな自分を見たくなかったから。
予算を超えた自分を認めたくなかったんです。
でも、家計簿の目的は違います。
完璧な記録を作ることではなく、支出を把握すること。
予算オーバーしてもいいんです。
そこに改善のヒントがあります。
家計簿が続かない方は、こちらの記事で詳しく解説しています
家計簿が続かない人へ｜1年間続けてわかった家計簿を続ける5つのコツ
家計管理の本質は「浪費と投資」を分けること
多くの人はこう考えています。
収入 − 支出 − 貯金 ＝ 0
でも本質は違います。
収入 − 支出 ＝ 浪費 ＋ 投資
この考え方に変わるだけで、お金の使い方が大きく変わります。
「余ったら貯金」ではなく、
自分で使い道を決めるという意識になります。
浪費は悪いものではありません。
・外食
・旅行
・趣味
これらは人生の満足度を高めてくれます。
ただし、すべてにお金を使うことはできません。
だからこそ考える必要があります。
・何にお金を使うと満足できるのか
・何に使うと後悔するのか
この答えを知っているのは、自分だけです。
投資はいつから始めるべきか？
答えはシンプルです。
余剰資金ができたらすぐに。
大きな金額である必要はありません。
少額からで十分です。
大切なのは「始めること」と「続けること」。
まとめ｜まずはここから始めよう
最後にもう一度まとめます。
やることは3つだけです。
- 家計を把握する
- 余剰資金を作る
- 投資に回す
この順番を守れば、大きく失敗することはありません。
まずは1週間でいいので、支出を記録してみてください。
そこからすべてが始まります。
これまでの記事では、
・家計簿を続けるコツ
・固定費の見直し方法
・具体的な資産計画
・投資の始め方
などを、実体験ベースで詳しく解説しています。
気になる内容があれば、ぜひ他の記事も読んでみてください。
