前回の記事では
わが家の資産形成の目標が

4,000万円

であることを紹介しました。

今回はその中から

教育資金1,000万円

をどのように準備していくのか、
実際の積立計画を紹介します。

結論から言うと、我が家では

毎月約10万円

を積み立てる計画です。

教育資金の現在地

まずは現状です。

教育資金の目標は

1,000万円

現在すでに

400万円

を準備しています。

つまり

残り必要な金額は

600万円

です。

必要な資金のタイミング

教育資金は
必要な時期がある程度決まっているお金です。

わが家では
次のタイミングで資金が必要になると想定しています。

必要額 使う時期 残り年数 毎月積立額
300万円 2030年4月 4年 約6.3万円
300万円 2033年4月 7年 約3.6万円

合計すると

毎月 約10万円

の積立になります。

教育資金は「現金＋投資」で準備する

教育資金は

・老後資金ほど長期ではない
・すぐ使うお金でもない

中期のお金

です。

そのため我が家では

現金＋投資

を組み合わせて準備しています。

資金の性質ごとに置き場所を変える

資産形成では

お金を使う時期

によって置き場所を変えることが大切です。

わが家では次のように整理しています。

資金の種類 貯め方
生活防衛資金 普通預金
5年以内に使うお金 現金＋インデックス投資
10年以上先 積立投資（新NISA）
老後資金 NISA中心

なぜ現金だけではダメなのか

教育資金を

すべて現金

で準備する方法もあります。

ただ、現在は

インフレ

が進んでいます。

現金だけでは

実質的な価値が目減りする可能性

があります。

逆に投資だけも危険

一方で

教育資金を

すべて投資

にするのもリスクがあります。

理由は

使うタイミングで市場が下落している可能性

があるからです。

例えば

リーマンショックのような下落と
進学のタイミングが重なると

大きく資産が減ってしまいます。

我が家のルール

そのため我が家では
次のルールを決めています。

使う3年前から守りに入る

つまり

株式 → 現金

へ徐々に移していきます。

こうすることで

市場下落と支出タイミングが重なるリスク

を減らします。

2026年時点の資産状況

現在の金融資産は

1,200万円

です。

区分 金額 役割
生活防衛資金 300万円 完全確保
教育資金 400万円 目標1,000万の一部
NISA（S&P500） 450万円 長期運用
こども資金 50万円 準備金

まとめ

教育資金は

必要なタイミングが決まっているお金

です。

そのため

・すべて現金
・すべて投資

ではなく

現金と投資をバランスよく持つ

ことが重要だと考えています。

わが家では

残り600万円を

毎月約10万円

積み立てていく計画です。

次回予告

次回は老後資金1120万円を22年でつくる計算方法をご紹介します！

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