わが家の資産計画｜将来必要なお金を計算してみた【目標は4,000万円】
資産形成を始めたとき、最初に悩んだことがあります。
それは
「いったい、いくら貯めればいいのか？」
ということでした。
なんとなく貯金や投資を続けていても、
・今のペースで足りるのか
・目標までどれくらいあるのか
が分かりません。
そこで我が家では、
将来必要なお金を具体的に計算してみました。
必要なお金は大きく4つに分けています。
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生活防衛資金
-
教育資金
-
老後資金
-
医療費・介護費
順番に計算していきます。
①生活防衛資金
まず最優先で確保するのが
生活防衛資金です。
これは
・失業
・病気
・収入減少
・急な出費
などに備えるお金です。
わが家では
生活費6ヶ月分＋住宅ローン6ヶ月分
を目安にしています。
月間生活費
27万円
内訳
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食費・日用品：20万円
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光熱費：5万円
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車両費：2万円
27万円 × 6ヶ月
＝ 162万円
住宅ローン
23万円 × 6ヶ月
＝ 138万円
必要額
162万円
＋138万円
＝300万円
このお金は
普通預金で管理しています。
投資は一切していません。
理由はシンプルで
いつでも確実に使えることが最優先だからです。
②教育資金
次に必要になるのが
教育資金です。
わが家では
1,000万円
を目標にしています。
現在は
400万円準備済み
なので
残り600万円
を積み立てていく予定です。
教育資金の具体的な積立計画については
次回の記事で詳しく紹介します。
③老後資金
老後は
65歳から30年間
生活すると仮定して計算しました。
想定生活費
月30万円
想定年金
妻：77,047円
夫：191,657円
合計
268,704円
不足額
30万円 − 268,704円
＝ 31,296円
年間不足
31,296円 × 12ヶ月
＝ 375,552円
30年間
375,552円 × 30年
約1,120万円
④医療費・介護費
老後の不安としてよく挙げられるのが
医療費や介護費です。
ただ、日本には
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介護保険制度
-
高額療養費制度
があります。
例えば、
70歳以上で収入区分が「一般」の場合
医療費の自己負担上限は月57,600円
となります。
また、介護についても
要介護認定を受ければ
自己負担1〜2割でサービスを利用できます。
これらの制度を考慮し、
わが家では
医療費＋介護費で1,300万円
さらに
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葬儀費用
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リフォーム費用
として
200万円
を加えて
合計1,500万円
を準備する予定です。
わが家の総目標
以上をまとめると、
必要なお金は次の通りです。
生活防衛資金
300万円
教育資金
1,000万円
老後資金
1,120万円
医療費・介護費
1,500万円
合計
3,920万円
端数を切り上げて
目標は4,000万円
としています。
次回の記事
次回は
教育資金1,000万円の具体的な積立計画
について紹介します。
実際に我が家では
毎月いくら積み立てればいいのか
まで計算しています。
