家計簿をつけているのに、なぜかお金が貯まらない。

節約もしている。
無駄遣いもしていないつもり。

それなのに、気づくとお金が残っていない。

実はこれ、珍しいことではありません。

多くの人が「節約」に意識を向けすぎて、
本当に大切な「予算」を作っていないからです。

家計管理の本質は
できるだけお金を使わないことではありません。

価値のある支出を増やすこと。

この記事では、満足度を上げながら貯金できる
予算の立て方を3ステップで解説します。

家計管理の本質は「価値ある支出」

以前、私は「収入の○割で生活する」という家計管理を試しました。
本にもよく書いてある方法です。

でも結果は、あっさり失敗。
気がつくと予算オーバーしていて、途中でやめてしまいました。

もともと節約体質ではなく、自分に甘いタイプの私には続かなかったんです。

そして気づいたのは、
それは家計管理の本質ではなかったということです。

なぜなら本質は

価値ある支出を追求すること

だからです。

とはいえ、
「価値ある支出」が何なのか分かっていれば苦労はありません。

「これも必要」「あれも価値がある」

そんなふうに考えていると、家計はすぐにメタボ状態になります。

例えば

・豪華な住宅
・高価な洋服
・外食ばかりの食生活

すべてを手に入れようとすれば、当然破産してしまいます。

家計管理の本質は、収入の多い少ないに関わらず

自分らしく暮らせるように支出を最適化すること

です。

私は、すべての浪費が悪いとは思っていません。

幸福感を生まないダラダラした浪費はNG。
でも、幸福感を生む浪費はむしろ必要だと思っています。

では実際にどうすればよいのか。
次に具体的な方法を解説します。

予算を立てる前の準備

予算を立てる前には、まず事前準備が必要です。

それは

「いくら稼いでいて、いくら使っているのか」を把握すること。

①収入を把握する

給与明細や源泉徴収票などを確認し、
正確な手取り月収・年収を把握します。

②支出を把握する

家計簿をつけて、
支出を漏れなく把握します。

この2つが分からない限り、
予算を立てることはできません。

ここからは、支出サイドの予算の考え方について解説します。

予算の立て方【3ステップ】

予算を作るときは、まず支出を

固定費
変動費

の2つに分けます。

ステップ① 固定費を見直す

固定費とは、例えば次のような支出です。

・水道光熱費
・通信費
・サブスク

このように契約によって継続的に支払いが発生する支出です。

固定費の勝負は

  • 契約するか

  • 契約を継続するか

この意思決定をした時点で、ほぼ決まっています。

固定費の見直しは、幸福度がほとんど変わらないのに
一生で考えると非常に大きな差になります。

そのため、必ず見直しておきたいポイントです。

固定費の見直しは、幸福度がほとんど変わらないのに
一生で考えると数百万円の差になることもあります。

詳しくはこちらの記事で解説しています。

👉 固定費を見直すと100万円変わる話（※次の記事）

ステップ② 変動費を最適化する

変動費については、

トータルでいくらまで使うかは考えますが、
費目ごとに細かい予算はあまり立てません。

なぜなら、
幸せなお金の使い方を身につける近道はないからです。

支払いのたびに自分に問いかけます。

・この支出は本当に価値がある？
・このお金は生活を豊かにしている？
・もっと良い使い方はない？

こうした気づきを得るには、
細かい予算で縛りすぎないほうが良いこともあります。

予算の範囲内で、できるだけ多くのお金の使い方を試すことも大切です。

そして、自分に合わないと感じたら
迷わずやめる。

そうすることで、以前よりも確実に
自分に合ったお金の使い方が見つかります。

例えばこんな経験ありませんか？

節約記事を読んで

・コンビニ禁止
・外食禁止
・カフェ禁止

と書いてあって、

「そんな生活はちょっと無理…」

と思ったこと。

私はあります。

コンビニでお菓子を買ってもいいんです。

ただし、私は買う前に考えます。

「これは本当に必要？」

もし

・気分が上がる
・午後も仕事や家事を頑張れる

と思えるなら、必要経費として買ってOKです。

それで前向きになれるなら、安いものです。

こうした小さな判断の積み重ねで、
自分にとって心地よいお金の使い方が見えてきます。

また、家計簿アプリに銀行口座やクレジットカードを連携し、
キャッシュレス決済を活用すれば

支出データを自動で漏れなく把握できます。

ここまでできたら、あとは

・無駄な支出
・満足度の低い支出

を減らしていくだけのフェーズです。

方法はシンプルで、
買い物のたびに自問自答すること。

そうしてお金の使い方のセンスを磨いていきます。

ステップ③ 定期的に家計をチェック

家計のチェック頻度は次の通りです。

固定費：年1回

頻繁に解約や乗り換えを繰り返したり、最安値を追い続けるのは費用対効果があまり良くありません。

80点取れていればOKです。

変動費：月1回

ここが家計管理の本質です。

チェックするのはこの2つ。

・満足度の高い生活が送れているか
・貯金が増えているか

答えがYESなら合格です。

さらに年間で
手取り収入の20%以上貯金できていれば素晴らしい状態だと思います。

まとめ｜家計管理で一番大事なこと

家計管理で一番大事なのは

・生活に満足しているか
・トータルで貯金が増えているか

この2つです。

家計管理は奥が深く、正直手間もかかります。

ですが、
身につける価値のあるスキルです。

なぜなら

良い家計予算は、良い人生に直結するから。

私の周りで、お金に困らず幸せに暮らしている人たちは
みんな自分なりの「良い予算」を持っています。

逆に、収入が高くても満足度が低い人は
良い予算を持っていないことが多いです。

家計管理の方法は人それぞれ。

万人に当てはまる正解はありません。

だからこそ、
自分に合った満足度の高い予算の組み方を見つけることが大切です。

もし予算に悩んでいるなら、
ぜひ一度この方法を試してみてください。

この記事のポイント

・家計管理の本質は節約ではなく「価値ある支出」

・予算を作る前に
収入と支出を把握する

・支出は
固定費
変動費
に分ける

予算の立て方はこの3ステップ

①固定費を見直す
②変動費を最適化する
③定期的に家計をチェック

そして一番大切なのは

「生活満足度が高いこと」
「貯金が増えていること」

この2つです。

ここまで読んでくださってありがとうございました。

焦らなくて大丈夫。

少しずつ、自分に合った予算の形を見つけていきましょう。

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