資産形成を始めたとき、最初に悩んだことがあります。

それは

「いったい、いくら貯めればいいのか？」

ということでした。

なんとなく貯金や投資を続けていても、

・今のペースで足りるのか
・目標までどれくらいあるのか

が分かりません。

そこで我が家では、

将来必要なお金を具体的に計算してみました。

必要なお金は大きく4つに分けています。

  • 生活防衛資金

  • 教育資金

  • 老後資金

  • 医療費・介護費

順番に計算していきます。

①生活防衛資金

まず最優先で確保するのが

生活防衛資金です。

これは

・失業
・病気
・収入減少
・急な出費

などに備えるお金です。

わが家では

生活費6ヶ月分＋住宅ローン6ヶ月分

を目安にしています。

月間生活費

27万円

内訳

  • 食費・日用品：20万円

  • 光熱費：5万円

  • 車両費：2万円

27万円 × 6ヶ月
＝ 162万円

住宅ローン

23万円 × 6ヶ月
＝ 138万円

必要額

162万円
＋138万円

＝300万円

このお金は

普通預金で管理しています。

投資は一切していません。

理由はシンプルで

いつでも確実に使えることが最優先だからです。

②教育資金

次に必要になるのが

教育資金です。

わが家では

1,000万円

を目標にしています。

現在は

400万円準備済み

なので

残り600万円

を積み立てていく予定です。

教育資金の具体的な積立計画については
次回の記事で詳しく紹介します。

③老後資金

老後は

65歳から30年間

生活すると仮定して計算しました。

想定生活費

月30万円

想定年金

妻：77,047円
夫：191,657円

合計

268,704円

不足額

30万円 − 268,704円
＝ 31,296円

年間不足

31,296円 × 12ヶ月
＝ 375,552円

30年間

375,552円 × 30年

約1,120万円

④医療費・介護費

老後の不安としてよく挙げられるのが

医療費や介護費です。

ただ、日本には

  • 介護保険制度

  • 高額療養費制度

があります。

例えば、

70歳以上で収入区分が「一般」の場合

医療費の自己負担上限は月57,600円

となります。

また、介護についても
要介護認定を受ければ

自己負担1〜2割でサービスを利用できます。

これらの制度を考慮し、

わが家では

医療費＋介護費で1,300万円

さらに

  • 葬儀費用

  • リフォーム費用

として

200万円

を加えて

合計1,500万円

を準備する予定です。

わが家の総目標

以上をまとめると、

必要なお金は次の通りです。

生活防衛資金
300万円

教育資金
1,000万円

老後資金
1,120万円

医療費・介護費
1,500万円

合計

3,920万円

端数を切り上げて

目標は4,000万円

としています。

次回の記事

次回は

教育資金1,000万円の具体的な積立計画

について紹介します。

実際に我が家では

毎月いくら積み立てればいいのか

まで計算しています。

医療費 教育資金 生活防衛費 老後資金 資金計画