資産形成は「頑張る人」より「仕組みを作る人」がうまくいく理由
わが家が実践している7つの仕組み
頑張ることより、頑張らなくても続く仕組みを作る。
私が資産形成を続けられるようになった一番の理由は、
意志が強くなったからではありませんでした。
はじめに
「お金を貯めたい。」
そう思って家計簿を買い、節約に挑戦し、貯金を始める。
以前の私は、何度もそんなことを繰り返していました。
「頑張れば今度こそ続く。」
そう信じていたのです。
でも現実は違いました。
家計簿は三日坊主。
節約も気づけば元通り。
そのたびに、
「私は意志が弱いんだ。」
そう思っていました。
でも今振り返ると、続かなかった理由は意志の弱さではありません。
頑張り続けなければ続かない方法だったから。
家計管理や資産形成を続ける中で私が実感したのは、
必要なのは強い意志ではなく、
頑張らなくても続く仕組みでした。
この記事では、わが家で実際に取り入れている7つの仕組みをご紹介します。
わが家が実践している7つの仕組み
仕組み① お金の役割を分ける
お金を一つのお財布で管理すると、
「このお金は使っていいの？」
「投資に回しても大丈夫？」
と迷いやすくなります。
そこで我が家では、お金を役割ごとに分けています。
①生活防衛資金
病気や失業など、万が一に備えるお金
②近い将来使うお金
教育費や車の買い替えなど、数年以内に使う予定のお金
③将来のためのお金
老後資金など、10年以上先に使うお金
役割を分けるだけで、
「今使えるお金」
「将来使うお金」
「投資できるお金」
が明確になります。
悩む回数が減ることも、大きなメリットです。
💡ポイント
お金を役割ごとに分けると、
「使っていいお金」と「育てるお金」が自然と見えてくる。
仕組み② 管理をシンプルにする
家計管理で一番の敵は、
面倒くささです。
私も以前は、
レシートを全部残したり、
細かく家計簿を書いたりしていました。
でも続きませんでした。
今は便利な家計管理アプリを使っています。
例えば、
・マネーフォワードME
・Zaim
銀行口座や証券口座、クレジットカードをまとめて確認できるので、
手間が大きく減りました。
完璧な家計簿より、
続けられる家計簿。
その方が、ずっと価値があります。
💡ポイント
完璧な家計簿より、
続けられる家計簿。その方がずっと価値がある。
仕組み③ 投資を自動化する
投資は、
「いつ買うか」
を考え始めるほど難しくなります。
相場が下がれば、
「今はやめようかな。」
逆に上がれば、
「もう少し様子を見よう。」
そんな気持ちになります。
だから我が家では、
新NISAを利用して積立投資を自動化しています。
自動積立なら、
・タイミングを考えない
・感情に左右されない
・続けることだけに集中できる
資産形成は、
判断力より継続力。
私はそう感じています。
💡ポイント
資産形成で本当に大切なのは、
判断力より継続力。
仕組み④ 定期的に見直す
仕組みは、一度作って終わりではありません。
毎年4月、
我が家では夫婦で「お金の会議」をしています。
教育費
老後資金
生活防衛資金
資産状況
目標額
これらを一緒に確認しています。
今は物価も上がり、
制度も変化しています。
子どもの進路も変わるかもしれません。
だからこそ、
仕組みも定期的に育て直すことが大切だと思っています。
💡ポイント
一度作った仕組みも、
暮らしの変化に合わせて少しずつ育て直していくことが大切。
仕組み⑤ お金への関心を育てる
私は最初から金融知識があったわけではありません。
家計簿をつける。
NISAを始める。
投資信託を少額買ってみる。
そんな小さな一歩から始まりました。
すると不思議なことが起こりました。
金利のニュース。
企業の決算。
J-REIT。
以前は素通りしていた情報が、
自然と目に入るようになったのです。
これは心理学でいう
カラーバス効果です。
小さな行動が、
お金への関心を育ててくれました。
💡ポイント
小さな行動は、
お金への関心を育て、
人生の選択肢も広げてくれる。
仕組み⑥ 土台は自動化し、楽しむ部分は残す
収 入
│
▼
生活費
│
▼
黒 字
│
┌───────────────┐
▼ ▼
未来への投資 豊かな浪費豊かな浪費とは、
好きなだけお金を使うことではない。自分が本当に幸せを感じることへ、
納得してお金を使うこと。
我が家なら、
・家族旅行
・子どもとの思い出
・本や学び
・大切な友人との時間
こうした支出は、未来への投資と同じくらい大切にしています。
💡ポイント
将来の安心も、
今日の幸せも。どちらも育てていくことが、我が家の資産形成。
仕組み⑦ 自分に合った仕組みを育てる
資産形成について調べていると、
「もっと効率のいい方法」
「もっと利回りの高い投資」
そんな情報が次々と目に入ります。
以前の私も、
「みんながやっているから。」
「これが正解なのかな。」
と、周りばかり見ていました。
でも今は思います。
資産形成に、
たった一つの正解はありません。
家族構成も、
収入も、
価値観も、
大切にしたいことも、
人それぞれ違います。
だから、
誰かの仕組みをそのまま真似するのではなく、
自分たちの暮らしに合った仕組みを育てていくこと。
それが一番長く続く方法だと思っています。
💡ポイント
正解を探すより、
自分たちに合う仕組みを育てること。それが、一番長く続く方法。
まとめ
以前の私は、
資産形成とは、お金を増やす技術だと思っていました。
投資を覚えること。
節約すること。
もっと知識を身につけること。
そう思っていたのです。
でも家計管理を続ける中で気づいたのは、
本当に必要だったのは、
頑張り続けることではなく、頑張らなくても続く仕組みを作ること。
仕組みがあるから、
毎日お金のことで悩まなくていい。
仕組みがあるから、
将来への漠然とした不安が少しずつ減っていく。
そして仕組みがあるからこそ、
生まれた時間や心の余白を、
家族との時間、
学び、
健康、
そして自分が本当に大切にしたいことへ使えるようになります。
私は今、
資産形成とは、お金を増やすことだけではないと思っています。
家計を整えること。
暮らしを整えること。
未来へ備えること。
そして、
自分らしい豊かさを育てること。
その土台になるのが、
今回ご紹介した7つの仕組みです。
最後に
家計管理を始める前の私は、
いつも誰かと比べていました。
もっとお金があれば。
もっと収入があれば。
もっと投資が上手なら。
そんなふうに、
自分には足りないものばかり見ていた気がします。
でも今は少し考え方が変わりました。
大切なのは、
誰かより上手に資産形成をすることではありません。
自分たち家族が、
どんな暮らしを送りたいのか。
どんな未来を育てたいのか。
そのための仕組みを、
自分たちなりに作っていくこと。
それが、私の考える資産形成です。
誰かの庭を眺め続けるのではなく、自分の庭を育てる。
家計管理は、
今の庭の状態を知ること。
資産形成は、
未来の庭に種をまくこと。
そして仕組みは、
その庭を無理なく育て続けるための土台です。
私が育てたい庭には、
🌱 お金
🌱 時間
🌱 健康
🌱 人とのつながり
🌱 家族との思い出
🌱 学び
があります。
どんな花を咲かせたいかは、人それぞれ違います。
だから、誰かの庭と比べる必要はありません。
昨日より少しだけ、
自分の庭を大切にする。
その積み重ねが、
未来の豊かさにつながっていくのだと思います。
このブログでは、家計管理や資産形成を通して、自分らしい人生を育てていくヒントを発信していきます。
